Person i politisk utsatt ställning (PEP/RCA)
PEP och RCA är centrala begrepp inom penningtvättslagstiftningen och används för att identifiera riskpersoner vid kundkännedom.
Vi förklarar – vad betyder PEP och RCA?
PEP står för Politically Exposed Person (person i politisk utsatt ställning) och syftar på en person i en utsatt politisk ställning, exempelvis statsråd, riksdagsledamot eller domare i högre domstol. RCA, som står för Relatives and Close Associates, omfattar nära familjemedlemmar och kända medarbetare till en PEP. Dessa personer anses kunna leda till förhöjd risk att verksamhetsutövare utnyttjas för penningtvätt eller korruption.
Begreppen regleras i penningtvättslagen (2017:630) och är centrala i arbetet med kundkännedom och riskbedömning. En AML-konsult kan ofta ta ansvar för att säkerställa att organisationer har effektiva rutiner för att identifiera och hantera PEP och RCA i sina kontroller.
När blir frågan om personer i politisk utsatt ställning aktuell?
Frågan om person i politisk utsatt ställning inklusive familjemedlemmar och kända medarbetare blir aktuell när en verksamhet omfattas av penningtvättslagen och ska genomföra kundkännedom. Det gäller särskilt vid nya kundrelationer, vid misstanke om penningtvätt eller när transaktioner uppgår till höga belopp. Banker, advokatbyråer och fastighetsmäklare är typiska exempel på verksamheter som måste bedöma om en kund är en PEP/RCA innan affärsrelationen etableras.
Att tänka på kring personer i politisk utsatt ställning och dess familjemedlemmar och kända medarbetare
Organisationer som omfattas av penningtvättslagen bör ha tydliga rutiner för att identifiera och hantera kunder med PEP- eller RCA-status. Nedan följer centrala punkter att beakta i detta arbete.
- Inför rutiner för att fråga nya kunder om PEP-status vid etablering av affärsförbindelse.
- Använd tillförlitliga källor eller databaser för att verifiera om en kund är en PEP eller RCA.
- Genomför fördjupad kundkännedom för kunder som identifieras som PEP eller RCA.
- Fastställ vem som har beslutsrätt att godkänna relationer med PEP eller RCA inom verksamheten.
- Dokumentera alla kontroller och beslut kopplade till PEP och RCA på ett spårbart sätt.
- Uppdatera kundinformation regelbundet för att fånga upp förändringar i status eller risknivå.
De fördjupade kundkännedomsåtgärderna på PEP/RCA är en viktig del i att kunna göra en korrekt riskvärdering. Utan de fördjupade åtgärderna blir underlaget riskbedömningen tunn.
Person i politisk utsatt ställning (PEP/RCA)
Varför är PEP och RCA viktigt?
PEP och RCA är viktiga eftersom de hjälper verksamheter att identifiera personer som kan utgöra en hög risk för penningtvätt. En politiskt utsatt person har ofta inflytande och tillgång till offentliga medel, vilket gör kontrollen extra betydelsefull för att motverka missbruk av finansiella tjänster.
Att hantera PEP och RCA på rätt sätt bidrar till att organisationer följer penningtvättslagen, skyddar sitt rykte och bevarar förtroendet hos kunder och tillsynsmyndigheter. En tydlig process för identifiering och uppföljning skapar stabilitet och tillit i den interna regelefterlevnaden.
Vanliga frågor och svar om PEP och RCA
En PEP är en person i en politiskt utsatt position, medan en RCA är en nära familjemedlem eller känd medarbetare till en PEP.
Kontrollen ska ske innan en affärsförbindelse etableras eller enstaka transaktioner genomförs, särskilt vid belopp över ett visst tröskelvärde. Den ska upprepas regelbundet under kundrelationens gång.
En person betraktas som PEP under tiden hen innehar en politisk funktion och i minst 18 månader efter att uppdraget upphört.
Om en kund är PEP ska verksamheten tillämpa skärpta åtgärder för kundkännedom, vilket ofta innebär:
- Att förstå ursprunget till kundens tillgångar.
- Att följa och dokumentera affärsrelationen fortlöpande.
- Att inhämta godkännande från högre ledning för affärsförbindelsen.
Alla verksamhetsutövare som omfattas av penningtvättslagen, såsom banker, revisorer, advokatbyråer, spelbolag och fastighetsmäklare måste identifiera och bedöma om en kund är PEP eller RCA.
För att arbeta effektivt krävs både tydliga rutiner och rätt verktyg. En organisation bör:
- Utbilda personal i identifiering av PEP och RCA.
- Använda uppdaterade PEP-databaser och riskbedömningssystem.
- Integrera kontroller i den löpande kundkännedomsprocessen.
- Genomföra oberoende granskningar av rutinerna.
- Dokumentera beslut och uppföljningar för spårbarhet.
Dessa åtgärder skapar en stark och hållbar struktur för efterlevnad av penningtvättsregelverket.
Läs mer om våra tjänster
Rådgivning
Vi finns här för att ge dig juridisk rådgivning inom områden som avtalsrätt, personuppgiftsbehandling (GDPR) och regelefterlevnad. Det kan vara punktinsatser eller kontinuerligt stöd över tid. Med vår hjälp navigerar du det komplexa juridiska landskapet för att nå era mål.
Interim Jurist
Hyr en interim jurist när du behöver juridisk kompetens på ett flexibelt sätt. Våra jurister är tillgängliga för tillfälliga roller som bolagsjurist, penningtvättsansvarig och dataskyddsombud, vilket säkerställer kontinuitet i ditt juridiska team, även under föräldraledighet eller andra övergångar.
Utbildning
Vi tillhandahåller utbildningar inom personuppgiftsbehandling (GDPR), penningtvättsregelverket och marknadsföring av finansiella tjänster. Format och nivå anpassas efter behov, exempelvis föreläsning eller workshop. Utbildningarna möter de krav som ställs av tillsynsmyndighet.
Kontakt
Kontakta oss
Om du föredrar telefon, välkommen att kontakta Felix Morling på +46 70 444 42 85
”*” anger obligatoriska fält