Lag om verksamhet med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter
Läs mer om vad lagförslaget innebär och hur den relaterar till andra konsumentkreditdirektivet.
Vi förklarar: vad är lagen om verksamhet med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter?
Begreppet avser ett svenskt regelverk som sätter ramar för hur kreditgivare och kreditförmedlare bedriver verksamhet med bostadskrediter och utvalda konsumentkrediter. Det är en del av finansiell reglering som syftar till starkt konsumentskydd, ansvarsfull kreditgivning och stabilitet på kreditmarknaden. Genom genomförandet av andra konsumentkreditdirektivet 2023/2225, CCD2, sker huvudsakligen ändringar i konsumentkreditlagen och i lag (2016:1024) om verksamhet med bostadskrediter, som samtidigt enligt utredningen Ett nytt konsumentkreditdirektiv (SOU 2024:69) föreslås byta namn till lagen lagen om verksamhet med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter (LVBK). Finansinspektionen är avsedd tillsynsmyndighet med tillstånds- och sanktionsverktyg.
När blir frågan om den uppdaterade bostadskreditlagen aktuell?
Frågan blir aktuell när företag vill ge ut eller förmedla bostadskrediter. Detta inkluderar när konsumentkrediter erbjuds digitalt eller via samarbeten. Den uppstår även vid omstruktureringar, nya distributionskanaler och lansering av nya kreditprodukter. I och med att lag om viss verksamhet med konsumentkrediter avvecklas genom särskild lagstiftning behöver aktörer mappa om tillämpliga regler mot den uppdaterade bostadskreditlagen.
Att tänka på kring LVBK
För att följa regelverket behöver verksamheter arbeta samlat med styrning, risk och efterlevnad. Nedan följer konkreta områden som bör vara etablerade vid implementering och löpande drift.
- Säkerställ nödvändigt tillstånd hos Finansinspektionen inklusive ledningsprövningar och krav på styrning.
- Bygg en process för kreditprövning som använder verifierade uppgifter, rimlighetsbedömningar och spårbarhet.
- Håll förköpsinformation, avtalsinformation, efterköpsinformation, och information om ångerrätt uppdaterat.
- Etablera kontroller och övervakning: regelefterlevnad, riskrapportering, internrevision och händelserapportering.
- Utbilda sälj, kundtjänst och kreditfunktioner i de nya kraven från lagen.
- Se över marknadsföring och digitala gränssnitt så att dessa lever upp till LVBK:s krav.
- Inför process för klagomålshantering som inkluderar återkoppling till kund, samt arbeta med kontinuerliga förbättringar.
Med tydliga processer och kontroller förbättras kundutfall och möjligheten till hållbar kreditgivning över tid.
Lag om verksamhet med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter
Varför är lagen om verksamhet med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter viktig?
Lagen stärker skyddet för konsumenter. Den tydliggör krav på kreditprövning, informationsgivning, och hantering av intressekonflikter, vilket ger konsumenter bättre beslutsunderlag och motverkar osunda kreditgivning. Samtidigt harmoniseras svenska regler med EU-rätten genom CCD2, vilket underlättar för aktörer att verka på en modern och digitaliserad kreditmarknad.
För företag skapas förutsägbarhet i tillståndsprocesser och ramar för samarbeten med kreditförmedlare. När krav på kompetens, dokumentation och intern kontroll följs blir kreditcykeln mer robust och portföljerna mer motståndskraftiga mot svängningar.
När regelverket följs ökar förtroendet för kreditgivare och förmedlare. Tydlig kommunikation, korrekt prissättning och ordnad klagomålshantering bidrar till stabilitet i kundrelationer och en sund konkurrens där bra produkter premieras.
Vanliga frågor och svar om lagen om verksamhet med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter
Namnbytet speglar att regelverket utvidgas till att omfatta inte bara bostadskrediter utan även vissa andra konsumentkrediter. CCD2 införs i sverige främst via ändringar i konsumentkreditlagen och den uppdaterade lagen om verksamhet med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter, vilket ger en sammanhållen struktur.
Finansinspektionen fortsätter som tillsynsmyndighet med prövning av tillstånd, lämplighet och sanktionsmöjligheter. Aktörer bör säkerställa att ledningsprövningar, rapportering och intern kontroll möter de uppdaterade kraven i de berörda lagarna. Vissa aktörer som tidigare inte behövde tillstånd behöver också tillstånd under den uppdaterade lagen om verksamhet med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter, exempelvis avseende BNPL-produkter.
En fungerande modell kräver ansvar och kontroll i flera led. Exempel på byggstenar som ofta behövs är:
• Regelefterlevnad som tolkar krav, ger råd och övervakar.
• Riskhantering med identifiering, mätning och rapportering.
• Internrevision som granskar effektivitet och följsamhet.
• Första försvarslinjen med dokumenterade rutiner i affären.
• HR och utbildning som säkrar kompetens och kontinuitet.
Skillnaden gäller i huvudsak ändamål, säkerhet och riskprofil. Bostadskrediter är normalt lån med pant i bostad och längre löptider, medan andra konsumentkrediter ofta är kortare, ibland utan säkerhet, och omfattas av anpassade informations- och prissättningskrav. Därför behövs separata processer för prövning, prissättning och uppföljning.
Företag behöver se över hur kostnader och villkor visas i flödet och bygga in rimlighetsbedömningar i kreditprövningen.
Utredningen föreslår ikraftträdandet för lagen om verksamhet med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter till den 20 november 2026. Detta framgår av SOU 2024:69 där den omdöpta och utvidgade lagen om bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter föreslås träda i kraft detta datum. Det föreslås dock vissa övergångsbestämmelser.
Läs mer om våra tjänster
Rådgivning
Vi finns här för att ge dig juridisk rådgivning inom områden som avtalsrätt, personuppgiftsbehandling (GDPR) och regelefterlevnad. Det kan vara punktinsatser eller kontinuerligt stöd över tid. Med vår hjälp navigerar du det komplexa juridiska landskapet för att nå era mål.
Interim Jurist
Hyr en interim jurist när du behöver juridisk kompetens på ett flexibelt sätt. Våra jurister är tillgängliga för tillfälliga roller som bolagsjurist, penningtvättsansvarig och dataskyddsombud, vilket säkerställer kontinuitet i ditt juridiska team, även under föräldraledighet eller andra övergångar.
Utbildning
Vi tillhandahåller utbildningar inom personuppgiftsbehandling (GDPR), penningtvättsregelverket och marknadsföring av finansiella tjänster. Format och nivå anpassas efter behov, exempelvis föreläsning eller workshop. Utbildningarna möter de krav som ställs av tillsynsmyndighet.
Kontakt
Kontakta oss
Om du föredrar telefon, välkommen att kontakta Felix Morling på +46 70 444 42 85
”*” anger obligatoriska fält