Kundkännedomsåtgärder (CDD)
Kundkännedomsåtgärder (CDD) är en central del av penningtvättsregelverket och innebär att företag måste identifiera och förstå sina kunder i finansiella och affärsmässiga sammanhang.
Vi förklarar – vad betyder kundkännedomsåtgärder (CDD)?
Kundkännedomsåtgärder, ofta förkortat CDD (Customer Due Diligence), är de processer som företag måste genomföra för att verifiera kunders identitet, bedöma risker och följa upp affärsrelationer. Dessa åtgärder regleras i penningtvättslagen och EU:s penningtvättsdirektiv. En AML-konsult arbetar ofta med att utforma och implementera rutiner för kundkännedomsåtgärder så att verksamheten uppfyller lagens krav. Kraven omfattar bland annat banker, advokatbyråer, fastighetsmäklare och andra verksamhetsutövare.
När blir frågan om kundkännedomsåtgärder aktuell?
Kundkännedomsåtgärder (CDD) blir aktuella när ett företag etablerar en ny affärsrelation, vid enstaka transaktioner som överstiger vissa beloppsgränser eller när det finns misstanke om penningtvätt eller terrorismfinansiering. Exempelvis måste banker alltid utföra kundkännedomsåtgärder vid öppnandet av nya konton eller när ovanliga transaktioner genomförs.
Att tänka på kring kundkännedomsåtgärder
När företag som tår under penningtvättsregelverket arbetar med kundkännedomsåtgärder (CDD) bör de säkerställa följande aspekter:
- Kontrollera och verifiera kundens identitet med tillförlitliga och oberoende källor.
- Kartlägga syftet med affärsrelationen och kundens normala transaktionsmönster.
- Bedöma kundens risknivå och avgöra om ytterligare åtgärder krävs.
- Följa upp kundrelationen löpande och analysera avvikande transaktioner.
- Dokumentera åtgärder och rutiner för spårbarhet och transparens.
- Säkerställa att personalen har tillräcklig utbildning i hur CDD ska tillämpas.
Genom väl genomförda kundkännedomsåtgärder skapar verksamheten en stark grund för att hantera risker och följa regelverket på ett systematiskt sätt.
Kundkännedomsåtgärder (CDD)
Varför är kundkännedomsåtgärder (CDD) viktiga?
Kundkännedomsåtgärder (CDD) är avgörande för att motverka penningtvätt och terrorismfinansiering. Utan dessa processer är det svårt att upptäcka misstänkta transaktioner och aktiviteter och företag riskerar att utnyttjas för illegala syften. Lagstiftningen inom EU och Sverige gör därför CDD obligatoriskt för en rad branscher.
Genom strukturerade kundkännedomsåtgärder får företag en tydligare bild av sina kunder och kan upptäcka riskbeteenden tidigt. Detta stärker både interna kontroller och förmågan att agera när en transaktion avviker från det normala.
När företag arbetar seriöst med CDD signalerar de ansvarstagande och regelmedvetenhet. Det stärker tilliten från kunder, affärspartners och myndigheter och bidrar till långsiktig hållbarhet i verksamheten.
Vanliga frågor och svar om kundkännedomsåtgärder (CDD)
Kundkännedomsåtgärder innebär att företag måste identifiera och verifiera sina kunder samt förstå syftet med affärsrelationen.
Företag måste genomföra CDD vid etablering av nya affärsrelationer, vid större transaktioner och alltid vid misstanke om penningtvätt eller terrorismfinansiering.
Kundkännedomsåtgärder (CDD) är grundläggande krav som gäller alla kunder. EDD, Enhanced Due Diligence, används vid högriskkunder och innebär en mer omfattande granskning.
Vid CDD samlas flera typer av uppgifter in:
- Åtgärder för att verifiera identiteten, exempelvis identitetshandlingar som pass eller ID-kort
- Adress- och kontaktuppgifter
- Syftet med affärsrelationen
- Information om kundens yrke eller verksamhet
Genom CDD kan företag upptäcka och förhindra olagliga aktiviteter. Det gör att verksamheten kan leva upp till penningtvättslagen och samtidigt behålla förtroendet hos kunder och myndigheter.
Det är företagsledningen som har det övergripande ansvaret, men det praktiska arbetet sker ofta hos kundansvariga med stöd av compliance eller AML-ansvariga.
Läs mer om våra tjänster
Rådgivning
Vi finns här för att ge dig juridisk rådgivning inom områden som avtalsrätt, personuppgiftsbehandling (GDPR) och regelefterlevnad. Det kan vara punktinsatser eller kontinuerligt stöd över tid. Med vår hjälp navigerar du det komplexa juridiska landskapet för att nå era mål.
Interim Jurist
Hyr en interim jurist när du behöver juridisk kompetens på ett flexibelt sätt. Våra jurister är tillgängliga för tillfälliga roller som bolagsjurist, penningtvättsansvarig och dataskyddsombud, vilket säkerställer kontinuitet i ditt juridiska team, även under föräldraledighet eller andra övergångar.
Utbildning
Vi tillhandahåller utbildningar inom personuppgiftsbehandling (GDPR), penningtvättsregelverket och marknadsföring av finansiella tjänster. Format och nivå anpassas efter behov, exempelvis föreläsning eller workshop. Utbildningarna möter de krav som ställs av tillsynsmyndighet.
Kontakt
Kontakta oss
Om du föredrar telefon, välkommen att kontakta Felix Morling på +46 70 444 42 85
”*” anger obligatoriska fält