Faktura som konsumentkredit
Läs mer om när faktura blir en konsumentkredit enligt ny reglering som börjar tillämpas den 20 november 2026 och vad det innebär för krav, ansvar och tillstånd.
Vi förklarar: vad betyder faktura som konsumentkredit?
Faktura kommer att vara en konsumentkredit när betalningen skjuts upp eller delas upp – under förutsättning att undantagen i konsumentkreditdirektivet inte är tillämpliga där utgångspunkten är att ingen tredje part ställer ut fakturan. Kredittypen kommer att bli finansiellt reglerad och omfattas av konsumentkreditlagen samt EU:s andra konsumentkreditdirektiv, Direktiv 2023/2225 (CCD2). CCD2 ska börja tillämpas från och med slutet av 2026 och ställer upp nya eller skärpta krav på vissa typer av fakturalösningar. Fram till dess gäller nuvarande svenska regler, där definitionen återfinns i 2 § konsumentkreditlagen.
Om kredit tillhandahålls yrkesmässigt kan verksamheten komma att omfattas av tillståndsplikt enligt den framtida lagen om verksamhet med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter. Tillståndsplikten kan vara i rollen som kreditgivare eller kreditförmedlare, beroende på upplägg. CCD2 breddar tillämpningsområdet på EU-nivå från den 20 november 2026 och tydliggör regler bland annat för uppskjuten betalning genom faktura, del- eller avbetalning och “köp nu, betala senare”-lösningar.
När blir frågan om faktura som konsumentkredit aktuell?
Frågan aktualiseras när ett företag ger uppskov med betalning längre än 50 dagar, eller längre än 14 dagar om det rör sig om ett större företag som erbjuder varor eller tjänster online. En annan vanlig situation är när fakturan utfärdas eller i vissa fall övertas av en tredje part – exempelvis ett factoringbolag – vilket kan medföra att krediten inte längre uppfyller villkoren för undantag. Bedömningen utgår från hur betalningsvillkoren är konstruerade och om konsumenten får något som liknar en kredit är det troligt att det omfattas av dessa nya regler.
Om faktura som betalningsalternativ innebär en konsumentkredit enligt den framtida lagen, innebär det att reglerna för konsumentkrediter ska tillämpas. Detta inkluderar krav som förköpsinformation och kreditprövning enligt konsumentkreditlagen med ytterligare krav på verksamheten inklusive tillstånd enligt den uppdaterade lagen om verksamhet med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter.
Faktura som konsumentkredit
Varför är faktura som konsumentkredit viktigt?
Faktura som konsumentkredit påverkar vilka informationskrav, kontroller och tillstånd som behövs. När en faktura blir en konsumentkredit träder konsumentkreditlagens regler in. Från och med nästa år tillkommer och skärps vissa krav enligt den uppdaterade lagen om verksamhet med bostadskrediter. Rätt hanterat gör villkor och kostnader begripliga för konsumenten och underlättar jämförelser mellan betalalternativ.
För företag innebär korrekt tillämpning att informationskrav uppfylls, kreditbeslut dokumenteras och kostnader redovisas öppet. Detta bidrar till sund kreditgivning och ansvarsfull kommunikation om betalningsalternativ.
Rätt klassificering och tydliga villkor skapar förtroende mellan handlare, kreditgivare och kund. Det leder till färre klagomål, stabilare betalflöden och en mer förutsägbar köpupplevelse över tid.
Vanliga frågor och svar om faktura som konsumentkredit
En faktura kommer att räknas som konsumentkredit när betalningen skjuts upp i mer än 50 dagar, om fakturan ställs ut av en tredje part eller i vissa fall om den säljs vidare. För större aktörer som tillhandahåller sitt erbjudande online blir gränsen istället 14 dagar.
När betalningen skjuts upp i mer än 50 dagar, om fakturan ställs ut av tredje part eller i vissa fall när den förvärvas av en tredje part, eller om den ges av en större onlineleverantör och betalningen skjuts upp mer än 14 dagar.
Informationen ska lämnas i god tid före avtal, vara klar och begriplig samt finnas på ett varaktigt medium. Den ska omfatta bland annat effektiv ränta, avgifter, betalningsvillkor och konsekvenser vid dröjsmål. Vissa krav skärps enligt CCD2 från den 20 november 2026.
Huvudreglerna om vad som utgör en konsumentkredit finns i konsumentkreditlagen (2010:1846). Regleringen av verksamheten och tillsynen kommer att följa av den nya lagen om verksamhet med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter.
Kreditgivaren ansvarar i första hand. Men om säljaren agerar kreditförmedlare, enligt definitionen i CCD2, har denne ett eget ansvar för att informationen ges korrekt och i rätt tid.
Dokumentation bör visa att konsumenten fick korrekt information före avtalet ingicks och att kreditbeslutet togs enligt reglerna. Exempelvis:
- SEKKI och förköpsinformation i presenterad version
- Loggar/skärmdumpar från checkout
- Underlag, metod och tidpunkt för kreditprövning
- Avtalsvillkor och betalplan
- Kommunikation vid påminnelse, inkasso och interna riktlinjer
Läs mer om våra tjänster
Rådgivning
Vi finns här för att ge dig juridisk rådgivning inom områden som avtalsrätt, personuppgiftsbehandling (GDPR) och regelefterlevnad. Det kan vara punktinsatser eller kontinuerligt stöd över tid. Med vår hjälp navigerar du det komplexa juridiska landskapet för att nå era mål.
Interim Jurist
Hyr en interim jurist när du behöver juridisk kompetens på ett flexibelt sätt. Våra jurister är tillgängliga för tillfälliga roller som bolagsjurist, penningtvättsansvarig och dataskyddsombud, vilket säkerställer kontinuitet i ditt juridiska team, även under föräldraledighet eller andra övergångar.
Utbildning
Vi tillhandahåller utbildningar inom personuppgiftsbehandling (GDPR), penningtvättsregelverket och marknadsföring av finansiella tjänster. Format och nivå anpassas efter behov, exempelvis föreläsning eller workshop. Utbildningarna möter de krav som ställs av tillsynsmyndighet.
Kontakt
Kontakta oss
Om du föredrar telefon, välkommen att kontakta Felix Morling på +46 70 444 42 85
”*” anger obligatoriska fält