Spelinspektionens nya riskbedömning för penningtvätt 2025
Spelinspektionen har uppdaterat sin riskbedömning för penningtvätt inom spelmarknaden. Uppdateringen är ett viktigt verktyg för att förstå vilka spelformer som är mest sårbara, vilka hot som förekommer och vad verksamhetsutövare behöver göra för att leva upp till penningtvättslagstiftningen.
Vad är nytt i 2025 års riskbedömning?
I 2025 års rapport har Spelinspektionen infört en ny metod för riskbedömning som harmoniseras med EU:s supranationella riskbedömningar samt den svenska nationella motsvarigheten. Detta byte av metod innebär att riskerna bedöms i två steg: först separat analys av hot och sårbarheter, därefter en sammanvägd risknivå genom en viktad riskmatris där sårbarheter väger tyngre än hot.
Syftet med rapporten är att:
- Ge en översiktlig bild av hot, sårbarheter och risker på den svenska spelmarknaden.
- Stödja tillsyn och bedömningar enligt penningtvättslagen.
- Vägleda verksamhetsutövare i utformningen av åtgärder för att hantera risken.
Uppdateringen motiveras även av förändringar i spelmarknaden, inklusive avvecklingen av Casino Cosmopol i Stockholm från 1 januari 2026.
Högsta riskerna – dessa spelformer pekas ut
Den största risken för penningtvätt finns vid kommersiellt onlinespel och vadhållning online. Det beror främst på att dessa spelformer erbjuder:
- Höga insatser och vinster: Gör det möjligt att omsätta stora summor.
- Hög tillgänglighet: Spel sker dygnet runt via digitala plattformar.
- Användning av spelkonton: Risk för att konton används för förvaring, överföring eller omsättning av brottsvinster.
I risköversikten bedöms dessa spelformer ha en hög inneboende risk, medan statliga kasinon och landbaserad vadhållning bedöms ha betydande risk. Lotterier med spelkonto och landbaserade kommersiella kasinospel klassas som medelrisk.
Exempel på hot och sårbarheter i spelverksamhet
Spelinspektionen lyfter fram flera konkreta tillvägagångssätt som förekommer i praktiken:
- Konsumtion och omsättning av brottsvinster: Spel används för att dölja det olagliga ursprunget till pengar.
- Kontoföring och förvaring: Brottsvinster kan placeras på spelkonton och senare tas ut som till synes legitima vinster.
- Överföring via chip dumping: Särskilt relevant vid onlinepoker där spelare/spelarkonton agerar i samförstånd.
- Spelbolag som brottsverktyg: Risk för att bolag utnyttjas eller ägs av kriminella nätverk.
Flera faktorer gör vissa spelformer mer sårbara:
- Hög vinståterbetalning: Gör det möjligt att ”tvätta” pengar till låg kostnad, ibland lägre än vad professionella penningtvättare tar.
- Gränsöverskridande transaktioner: Svårigheter med kundkännedom utanför Sverige.
- Anonymitet och avsaknad av personliga möten: Möjliggör utnyttjande av identiteter och svag kontroll.
Vad behöver verksamhetsutövare göra nu?
Spelinspektionens riskbedömning fungerar som vägledning för licenshavare. Rapporten kan användas för att:
- Justera interna riskbedömningar utifrån den inneboende risken i de spelformer som tillhandahålls.
- Prioritera resurser för kundkännedom och transaktionsövervakning mot hög- och medelriskspel.
- Vidta förebyggande åtgärder vid till exempel användning av spelkonton eller internationella betalningslösningar.
De olika risknivåerna i rapporten beaktar inte varje verksamhets egna åtgärder för att kontrollera riskerna. Dessa måste därför analyseras och förstärkas där så krävs för att riskerna ska hamna på en acceptabel och kontrollerbar nivå.
Hur vi kan hjälpa till
Vi på Morling Consulting är specialister inom AML och penningtvätt samt bistår med praktisk rådgivning för att säkerställa att er verksamhet uppfyller kraven i penningtvättslagen och Spelinspektionens riktlinjer. Kontakta oss för en inledande dialog om hur vi kan stödja er verksamhet.
