Nya regler 2025 skärper kraven mot penningtvätt

År 2025 innebär nya regler som påtagligt stärker myndigheternas verktyg för att förebygga och bekämpa penningtvätt och finansiering av terrorism. Flera förändringar riktar sig mot finanssektorn. Här är de viktigaste nyheterna.

Banker får uppgiftsskyldighet från 1 april 2025

Från och med den 1 april blir banker och vissa andra finansiella aktörer skyldiga att lämna ut uppgifter om enskilda kunders ekonomiska förhållanden. Syftet är att stödja arbetet med att förebygga, förhindra och upptäcka allvarlig brottslighet – alltså brott som har minst ett år i straffskalan.

Tydligare krav på informationsdelning göra att fler aktörer behöver se över sina processer för dokumentation, hantering av kunddata och sekretesshantering​.

Kontroller vid gränsöverskridande kontantflöden skärps

Tullverket får utökade befogenheter att kontrollera kontanter som förs in i eller ut ur Sverige till/från andra EU-länder. Kontanter som inte anmäls korrekt kan kvarhållas och det införs ett nytt straffansvar för brott mot anmälningsplikten. Detta är ett direkt svar på den ökade användningen av kontanter i gränsöverskridande penningtvättsupplägg​.

Clearingbolag kan bli skyldiga att övervaka transaktioner

Ett förslag är att clearingbolag ska övervaka transaktioner mellan sina deltagare. Om en transaktion bedöms vara del av penningtvätt eller terrorfinansiering ska detta i så fall rapporteras till både parterna och till Finanspolisen. Ett sådant krav utökar rapporteringsansvaret från enskilda banker till även centrala infrastrukturaktörer i det finansiella systemet​.

Vissa finansiella verksamheter blir tillståndspliktiga

Ett lagförslag innebär att valutaväxling, betaltjänster och utgivning av elektroniska pengar ska omfattas av tillståndsplikt istället för dagens enklare registreringsplikt. Detta skulle innebära att tröskeln höjs för oseriösa aktörer i högriskbranscher​ och att Finansinspektionen för utökade möjligheter att utföra tillsyn.

Oregistrerad finansiell verksamhet kriminaliseras

Ytterligare ett förslag innebär att det ska bli straffbart att bedriva finansiell verksamhet utan tillstånd eller registrering. Det riktar sig särskilt mot oseriösa och kriminella aktörer.

Morling Consulting följer utvecklingen noga. Vill du veta hur de nya reglerna kan påverka din verksamhet – och hur du ligger steget före? Kontakta våra AML-jurister för rådgivning, utbildning och strategiskt AML-stöd.