Finansinspektionen – fokusområden 2025 för motverkande av penningtvätt m.m.

Penningtvätt, finansiering av terrorism och kringgående av sanktioner är fortsatt stora hot mot både det svenska och det globala finansiella systemet. Finansinspektionen (FI) har nu kommunicerat vilka områden inom motverkande av penningtvätt och annan brottslighet som prioriteras under 2025. Hela FI:s rapport finns här.

Områden med störst risk 2025

Klientmedelskonton

Dessa konton missbrukas för penningtvätt eftersom de ger ökad anonymitet i transaktioner. FI och FATF lyfter att klientmedelskonton kan användas för att dölja eller integrera brottsvinster – till exempel genom att medel investeras i fastigheter eller värdepapper.

Banker och andra företag som tillhandahåller konton för att hantera medel åt klienter bör se över sin hantering av klientmedelskonton.

Korrespondentförbindelser

Korrespondentförbindelser används för att erbjuda finansiella tjänster i andra jurisdiktioner och genomföra internationella betalningar. Dessa relationer innebär att banker behöver förlita sig på motparters regelefterlevnad, vilket medför förhöjda risker om kontrollerna är svaga.

Banker med internationella relationer eller gränsöverskridande betalningsverksamhet bör se över sina rutiner avseende korrespondentförbindelser.

Företag som brottsverktyg

Företag kan användas för att dölja verkliga huvudmän, genomföra stora transaktioner eller föra in kontanter i banksystemet. FI konstaterar att juridiska personer ofta används i mer avancerade penningtvättsupplägg, vilket inte är konstigt då företag kan få stora och komplexa transaktioner att se legitima ut på ett sätt privatpersoner inte kan.

Samtliga finansiella företag med företagskunder – särskilt de som hanterar stora kontantflöden eller komplexa ägarstrukturer behöver säkerställa att arbetet med motverkande av penningtvätt, finansiering av terrorism och sanktionsregelverket efterföljs.

Digitala banktjänster och kryptotillgångar

Den tekniska utvecklingen inom finansiella tjänster går snabbt. Samtidigt ökar riskerna för att kriminella utnyttjar bristande kontroller, särskilt inom kryptomarknaden. FI varnar specifikt för aktörer som erbjuder kryptotjänster utan att vara registrerade – dessa har ofta låg riskmedvetenhet.

Fintech-bolag, digitala banker, kryptohandlare och andra digitala betaltjänstleverantörer bör se över arbetet med att följa regelverket för motverkande av penningtvätt m.m.

Mindre och mellanstora banker

I takt med att storbankerna förbättrat sina rutiner söker sig kriminella till mindre banker, som erbjuder liknande tjänster men ofta saknar samma kapacitet för avancerad kontroll och övervakning. Regionala banker, nischbanker och andra mindre aktörer inom banksektorn bör vara vaksamma på utvecklingen för att fånga upp om det leder till ett negativt urval av kunder.

Finansiering av terrorism

Terrorismfinansiering kan ske med små belopp och både lagliga och olagliga medel. Överföringar kan ske snabbt och anonymt, vilket ställer höga krav på samtliga aktörer som hanterar betalningar och gränsöverskridande överföringar. Då hotbilden fortsatt bedöms som hög ställer det höga krav på finansiella företags regelefterlevand.

Banker, betaltjänstleverantörer och aktörer inom kryptohandel bör säkerställa effektiviteten i sina åtgärder för att motverka finansiering av terrorism.

Internationella sanktioner

Efter Rysslands invasion av Ukraina har sanktionsregelverken skärpts. FI har i en fördjupad analys genomförd 2024 konstaterat att träffsäkerheten i många bankers sanktionsscreening kan förbättras och att det finns behov av att förstärka kontrollerna för att motverka sanktionsbrott. Alla finansiella företag som tillhandahåller tjänster eller produkter som innebär hantering av ekonomiska resurser – särskilt banker – bör se över effektiviteten i sitt arbete med efterlevnaden av internationella sanktioner.

Myndighetssamverkan och FI:s tillsyn

FI:s arbete bygger på ett riskbaserat synsätt och sker i samverkan med andra myndigheter, både i Sverige och internationellt. Samarbeten med Finanspolisen, Ekobrottsmyndigheten och Europeiska bankmyndigheten bidrar till en bredare riskförståelse och effektivare tillsyn.

Vad innebär riskområdena för din verksamhet?

För finansiella företag är det viktigt att förstå hur dessa riskområden kan påverka er affär. Brister i AML/CFT-arbetet kan få både juridiska och affärsmässiga konsekvenser såsom minskat förtroende hos kunder och andra intressenter.

På Morling Consulting hjälper vi finansiella företag att identifiera och hantera dessa risker i praktiken – med åtgärder som fungerar även i verkligheten. Vill du veta mer om hur vi kan hjälpa din verksamhet? Kontakta oss.