FI får nya befogenheter att pröva ombud för utländska betaltjänstleverantörer
Från och med den 1 juli 2025 får Finansinspektionen (FI) ett utökat uppdrag: att självständigt pröva lämpligheten hos ombud som representerar utländska betaltjänstleverantörer i Sverige. För att möta de nya kraven bistår våra AML-jurister med rådgivning till ombud och betalningsinstitut. Lagändringen är ett resultat av att 3 kap. 27 § betaltjänstlagen (2025:634) har anpassats till EU:s betaltjänstdirektiv (PSD2). Den nya bestämmelsen förstärker den svenska tillsynen i kampen mot penningtvätt och finansiering av terrorism.
Prövningen syftar till att säkerställa att de personer och företag som agerar som ombud åt utländska betaltjänstleverantörer har tillräcklig vandel och kompetens för uppdraget. FI får i samband med detta tillgång till uppgifter från belastningsregistret och misstankeregistret.
Detta är en tydlig förskjutning från tidigare ordning, då FI enbart kunde fånga upp riskindikatorer men inte kunde genomföra någon lämplighetsbedömning. Nu blir FI:s roll mer aktiv och myndigheten ska efter sin prövning överlämna relevanta uppgifter till den behöriga myndigheten i ombudets hemland, som fortsatt ansvarar för den formella registreringen.
Den nya lydelsen i §27 är en direkt anpassning till artikel 28.2 i EU:s betaltjänstdirektiv. Den tidigare svenska regleringen ansågs för snäv och saknade ett uttryckligt krav på en prövning från FI:s sida.
Proposition 2024/25:134 tydliggör att en sådan prövning nu ingår, inklusive bedömning av om det finns ”skälig anledning att anta” att anlita ombudet kan öka risken för penningtvätt eller finansiering av terrorism.
Ändringen är också ett svar på konkreta brister. Enligt FI finns över 1 200 ombud för utländska företag i Sverige och flera av dessa har förekommit i underrättelser om organiserad brottslighet. Lagändringen skapar ett tydligare och mer effektivt verktyg för att motverka sådana risker.
För utlandsbaserade betaltjänstleverantörer innebär förändringen ett skärpt krav vid etablering i Sverige. En lämplighetsprövning av det svenska ombudet – baserad på såväl brottsregister som verksamhetsplan – kommer att vara en förutsättning för att bedriva verksamheten. Det innebär i praktiken att svenska ombud bör förbereda sig på en högre transparens och dokumentationskrav.
FI:s förstärkta roll är även ett viktigt steg mot mer enhetlig tillsyn inom EU. Genom att tydligare återspegla EU-rätten i den nationella lagstiftningen minskas risken för tillsynsluckor – något som bland annat Skatteverket har efterlyst i andra sammanhang.
Vi på Morling Consulting bistår med rådgivning till såväl svenska ombud som internationella betaltjänstleverantörer som verkar på den svenska marknaden. Morling Consultings AML-jurister stödjer vid analys av lämplighetsprövningar, compliance och kommunikation med Finansinspektionen. Vi har lång erfarenhet av att hjälpa både svenska och utländska aktörer att navigera komplex finansiell reglering.
