När behöver ett företag ta in extern AML-kompetens?
Alla företag som omfattas av penningtvättslagen har en skyldighet att identifiera, bedöma och hantera risken för att utnyttjas för penningtvätt eller finansiering av terrorism. Men när räcker den interna kompetensen och när bör en extern AML-konsult kopplas in?
Ett vanligt misstag är att vänta för länge. Här är tre viktiga skäl till att många företag behöver förstärka sin förmåga att motverka penningtvätt och finansiering av terrorism:
- Gränsdragningar i lagen är komplexa: Verksamhetsutövare ska tillämpa en riskbaserad metodik – men vad krävs i praktiken? Många företag finner det utmanande att tolka lagens krav i konkreta situationer.
- Tillsynsmyndigheternas signaler skärps: Finansinspektionen och Länsstyrelserna har i flera rapporter påtalat återkommande brister, särskilt hos mindre aktörer. Otillräcklig kundkännedom, bristfälliga rutiner och bristande dokumentation är återkommande anmärkningar.
- Kostnaden för fel är ofta högre än för hjälp: En sanktionsavgift kan snabbt överstiga kostnaden för en tillfällig insats från en AML-konsult. Dessutom ger extern expertis ofta rätt kompetens och fokus i rätt tid.
Tre tecken på att det är dags att ta in en AML-konsult
Självinsikt och timing är avgörande i AML-arbetet. En AML-konsult kan ge värdefull hjälp både förebyggande och reaktivt, men det är i det förebyggande skedet som hjälpen gör störst skillnad. Om det finns osäkerhet kring vad som gäller, eller om interna rutiner är utmanande att tillämpa i praktiken, är det hög tid att ta in extern kompetens. Tre tecken att hålla koll på:
- Riskbedömningen har inte uppdaterats de senaste 12 månaderna.
- Tillsynsmyndigheten har efterfrågat kompletteringar eller lämnat anmärkningar.
- Kundkännedomens kvalité varierar beroende på handläggare eller avdelning.
På Morling Consulting stöttar våra specialiserade AML-konsulter verksamhetsutövare i allt från riskanalys till förberedelse för tillsyn.
